При взыскании денежного требования зачастую речь идёт не только об основной сумме, но и о процентах, которые компенсируют утрату стоимости, которую деньги несут с течением времени. Если стороны не установили ставку процента в договоре, в дело вступают законные проценты. Законные проценты — это надёжная нижняя граница, к которой кредитор может прибегнуть по собственной инициативе; однако то, как определяется их ставка, с какой даты они начисляются и применяются ли они в обычных или в коммерческих отношениях, напрямую влияет на сумму, которую можно требовать. В настоящей статье в информационных целях рассматриваются правовое основание законных процентов, логика расчёта и моменты, на которые следует обратить внимание.
Что такое законные проценты?
Законные проценты — это проценты, которые начисляются по ставке, предусмотренной законом, даже если между сторонами не согласована ставка процента по денежному долгу. То есть если в договоре имеется пробел в отношении процентов, законные проценты восполняют этот пробел. В этом отношении законные проценты выполняют функцию минимального стандарта, защищающего кредитора: даже если кредитор отдельно не согласовал ставку, он может требовать проценты по крайней мере по законной ставке за период, в течение которого он был лишён своих денег.
Законные проценты возникают в двух различных ситуациях. Первая — это проценты, начисляемые за пользование деньгами до того, как долг вообще стал подлежащим уплате. Вторая и гораздо более частая на практике — это законные проценты за просрочку, которые начисляются, когда должник допускает задержку в уплате, то есть в случае просрочки. В большинстве исков о взыскании и исполнительных производств истребуемые проценты — это законные проценты, относящиеся к периоду просрочки.
Правовое основание
В турецком праве основное регулирование процентов содержится в Законе № 3095 о законном проценте и проценте за просрочку. Этот закон устанавливает принципы законного процента, применяемого, когда в договоре не согласована ставка, а также процента за просрочку, начисляемого в случае просрочки. Помимо этого:
- Турецкий обязательственный кодекс содержит общие положения о просрочке, времени исполнения и требовании процентов.
- Турецкий торговый кодекс устанавливает особые правила в отношении процентов, применяемых по торговым делам, в которых стороны являются коммерсантами.
Ставка законного процента не является фиксированной величиной; она время от времени обновляется уполномоченными органами в зависимости от экономических условий. По этой причине ставка, применяемая к требованию, может различаться в зависимости от периода, в течение которого начисляется процент. В основе правильного расчёта лежит принцип «принимать за основу ставку, действующую в каждом периоде, в котором начисляется процент».
Различие между законным процентом и договорным процентом
Один из наиболее часто смешиваемых на практике вопросов — это различие между законным процентом и договорным (согласованным) процентом.
- Договорный (согласованный) процент: Если стороны прямо согласовали ставку, применяется эта ставка. Например, процент, установленный в договоре займа, является договорным процентом.
- Законный процент: Если стороны не согласовали никакой ставки, в дело вступает ставка, предусмотренная законом. Если в договоре нет ставки, пробел восполняют законные проценты.
Ещё одно важное различие — между обычным делом и торговым делом. В отношениях, в которых обе стороны являются коммерсантами и которые носят коммерческий характер, в отношении процента за просрочку может применяться ставка авансового (реучётного) процента, объявляемая Центральным банком, и эта ставка зачастую выше законной ставки по обычным делам. Поэтому правильное определение того, является ли требование обычным или коммерческим, определяет применяемую ставку и, следовательно, общую сумму процентов.
Как рассчитываются законные проценты по требованиям?
Расчёт законных процентов основывается на трёх основных переменных: основной сумме, применяемой годовой ставке и периоде, в течение которого начисляется процент. По логике простого (обычного) процента базовая формула такова:
Сумма процентов = Основная сумма × Годовая ставка × (Количество дней / 365)
Ключевые моменты здесь можно резюмировать следующим образом:
- Дата начала: Законный процент за просрочку начисляется с даты, когда должник впал в просрочку. Эта дата чаще всего является датой наступления срока долга, датой направленного кредитором уведомления либо датой иска/исполнительного производства.
- Дата окончания: Процент, как правило, продолжает начисляться до дня, когда долг фактически уплачен. В расчёте в качестве даты окончания принимается дата платежа или расчёта.
- Периодические изменения ставки: Если ставка процента изменялась в течение периода начисления, ставка, действовавшая в этом периоде, применяется отдельно для каждого периода, а результаты суммируются. Применение единой текущей ставки ко всему периоду даёт неверный результат.
- Ограничение сложного процента: Как правило, начисление процентов на начисленные проценты (сложный процент) ограничено; в частности, по обычным делам действуют строгие правила по этому вопросу.
Инструмент на этой странице выдаёт приблизительный результат исходя из введённых вами основной суммы, ставки и периода. Точная же сумма может различаться в зависимости от обычного/коммерческого характера дела, ставок по периодам и даты начала начисления процента.
Краткий пример
Предположим, у вас есть требование на сумму 50 000 TL, и должник не произвёл платёж в согласованную дату наступления срока. По долгу с определённым сроком должник может считаться впавшим в просрочку с наступлением срока. За период с этой даты до дня, когда будет произведён платёж, проценты начисляются по действующей для этого периода ставке законного процента за просрочку. Если в течение периода начисления ставка изменилась один раз, расчёт производится отдельно для двух разных периодов, а суммы складываются. Этот метод отличается от применения единой средней ставки ко всему периоду и является юридически правильным подходом.
Моменты, на которые следует обратить внимание
Хотя требование законных процентов и образует нижнюю границу в пользу кредитора, для надёжного результата необходимо обратить внимание на несколько моментов:
- Проценты должны быть заявлены: В исковом заявлении или в заявлении об исполнении проценты должны быть прямо истребованы. Дату начала и вид процента также следует указывать как можно чётче.
- Выбор правильной ставки: Довольствоваться обычной ставкой по коммерческому требованию, когда можно было бы требовать коммерческий процент за просрочку, может привести к серьёзной утрате прав.
- Исковая давность: Требования по процентам могут подпадать под собственные сроки исковой давности, независимо от основного требования. По процентам, которые долгое время не заявлялись, может встать вопрос об исковой давности.
- Документирование: Документы, подтверждающие даты наступления срока, уведомления и платежа, важны для доказывания начала и окончания начисления процента.
Частые ошибки при расчёте законных процентов
- Неверная дата начала: С какой даты начислять процент — с даты договора, даты наступления срока, уведомления или даты иска — часто путают. Неверная дата может привести к неполному взысканию или к отказу в требовании.
- Пропуск различия обычное/коммерческое: Применение законной (обычной) ставки процента к коммерческому требованию может привести к тому, что кредитор понесёт значительную утрату прав.
- Игнорирование изменений ставки: По долгосрочным требованиям неприменение по отдельности ставок, изменявшихся в течение периода, относится к числу самых распространённых ошибок.
- Допущение единого процента: Применение одного и того же процента ко всему требованию от начала до конца без разграничения периода до наступления срока и периода просрочки приводит к неверной общей сумме.
- Забвение требования процентов: Если проценты не истребованы прямо в иске или исполнительном производстве, причитающаяся сумма процентов может быть не получена.
Расчёт законных процентов требует правовой оценки в той же мере, что и технической. Характер требования, определение момента просрочки, применяемые ставки по периодам и соответствующие статьи закона определяют результат. Автоматические инструменты дают быстрое предварительное представление; однако, особенно по требованиям на крупные суммы или долгосрочным требованиям, оценка юристом до подачи иска или возбуждения исполнительного производства помогает предотвратить возможную утрату прав. Настоящий материал носит общий информационный характер и не представляет собой окончательного правового результата или гарантии применительно к конкретному делу.